파이어족, 40대 은퇴 등 인기 있는 은퇴 관련 키워드에 빠지지 않고 등장하는 ‘커버드콜 ETF’에 대해 한 번쯤 들어보셨나요? 오늘은 이 커버드콜 ETF의 단점과 원금 잠식에 대해 알아보겠습니다. 그 원인과 대처법까지 명확하게 짚어드립니다. 1. 커버드콜 ETF 단점, 고배당 뒤에 숨은 원금 잠식의 진실 매달 꼬박꼬박 들어오는 배당금, 연 환산 수익률 10%라는 숫자. 커버드콜 ETF는 은퇴를 앞두거나 … 더 읽기
연금저축계좌를 만들고 ETF를 샀다면, 이제 한 가지 할 일이 남았습니다. 비중을 주기적으로 점검하고 처음 정한 비율로 되돌리는 것, 바로 리밸런싱입니다. 연금저축펀드 리밸런싱 전략은 어렵지 않습니다. 1년에 한 번, 규칙대로만 움직이면 됩니다. 1. 연금저축펀드 리밸런싱 안 하면 손해인 이유 리밸런싱이란 단순히 ETF를 사고파는 행위가 아닙니다. 시간이 지나면서 수익률 차이로 인해 뒤섞인 자산 비중을, 내가 처음에 정한 … 더 읽기
연금저축펀드 계좌를 열었는데, 막상 무엇을 사야 할지 모르겠다는 분들이 많습니다. 답은 생각보다 단순합니다. 검증된 미국 지수 ETF를 꾸준히 사는 것, 그게 전부입니다. 이 글에서 종목 선택부터 실제 매수 방법까지 한 번에 정리했습니다. 1. 연금저축펀드 해외 ETF, 직접 투자보다 유리한 이유 해외 ETF에 투자하는 방법은 여러 가지가 있지만, 연금저축펀드 해외 ETF를 활용하면 세금 면에서 비교할 수 … 더 읽기
노후준비를 할 때는 자산을 불리는 축적기의 투자와 그 자산을 안전하게 꺼내 쓰는 자산 인출기의 전략을 함께 고민해야 합니다. 열심히 모아둔 자산으로 은퇴 후 생활비를 만드는 방법은 크게 두 가지로 갈립니다. 매달 주식을 일정 비율로 쪼개 파는 방식과, 아예 꼬박꼬박 현금이 나오는 배당형 포트폴리오로 갈아타는 방식입니다. 과연 내 자산의 수명을 늘리고 세금을 아끼는 최종 승자는 누구일지, … 더 읽기
매달 꼬박꼬박 넣어온 연금저축보험, 수익률 한번 확인해 보셨나요? 보험사 공시이율은 해마다 낮아지고 있고, 같은 돈을 ETF에 넣었다면 훨씬 높은 수익을 올릴 수 있었던 경우도 적지 않습니다. 그렇다고 무작정 해지하면 16.5%의 기타소득세가 기다리고 있습니다. 해지 대신 ‘이전’을 선택해야 하는 이유가 바로 여기에 있습니다. 이 글에서는 연금저축보험 펀드 이전을 세금 손해 없이, 수수료 최소화하며 진행하는 방법을 단계별로 … 더 읽기
저의 투자 방식은 지독할 정도로 단순합니다. 매달 미국 S&P 500 지수추종 ETF를 기계적으로 사 모으는 게 전부입니다. 종목을 고르지 않고, 뉴스를 보며 사고팔지 않고, 그냥 날짜가 되면 삽니다. 그런데 최근 노후 대비 투자 시장에서 국룰처럼 떠오르는 미국 배당성장 ETF의 대명사, SCHD(슈드)가 자꾸 눈에 밟혔습니다. 유튜브를 틀면 슈드, 블로그를 열면 슈드, 재테크 커뮤니티에 가면 슈드. ‘S&P … 더 읽기
대출 상환 계획을 세우고, 신용카드를 자른 지 어느덧 2년이 흘렀습니다. 숨만 쉬어도 새어나가던 돈 구멍들을 막고 나니, 통장에는 비로소 ‘진짜 우리 돈’이 남기 시작했는데요. 드디어 방어전을 끝내고 공수 교대를 할 시간이 온 것입니다. 오늘은 늦깎이 노후 준비를 시작한 저희 부부가 앞으로 20년을 내다보며 세운 단단한 자산 형성 계획과, 우리 집 노후를 책임질 4가지 핵심 포트폴리오의 … 더 읽기
연금저축펀드에 돈을 넣으면 무조건 세액공제가 되는 것으로 알고 계신 분들이 많습니다. 하지만 연금저축펀드 납입 한도는 ‘세액공제를 받을 수 있는 한도’와 ‘계좌에 넣을 수 있는 한도’ 두 가지로 나뉩니다. 이 차이를 모르고 납입하면 공제 혜택을 못 받는 금액이 생기거나, 입금 시기를 놓쳐 그해 연말정산에서 빠지는 경우가 발생합니다. 지금부터 한도 구조부터 입금 골든타임까지 실무 중심으로 정리합니다. 1. … 더 읽기
신용카드가 있을 때는 가계부 앱을 열었다가 닫기를 반복했습니다. 이번 달 잔고와 다음 달 청구 예정액이 뒤섞이면 숫자가 안개 속에 있는 것처럼 흐릿해졌고, ‘에라 모르겠다’ 하고 덮어버리기 일쑤였습니다. 그런데 카드를 해지하고 나니 신기하게도 기록해보고 싶다는 생각이 처음으로 들었습니다. 통장 잔고가 곧 전 재산이라는 단순한 구조가 만들어지자, 드디어 숫자와 정면으로 마주할 용기가 생긴 것입니다. 오늘은 신용카드를 가위로 … 더 읽기
이 글은 지난 시간 올린 ‘순자산 계산’에서 발견한 구멍 중 하나, 신용카드에 관한 이야기입니다. 저희처럼 열심히 버는데도 늘 제자리걸음인 소비 때문에 고민하는 분들을 위해, 40대 딩크 부부의 솔직한 신용카드 없애기 후기를 얘기해보려 합니다. 월급이 들어오는 순간, 거짓말처럼 통장 잔액이 사르르 녹아내리던 시절의 이야기입니다. 카드값, 그리고 또 카드값. 분명히 지난달에 특별히 큰돈을 쓴 기억도 없는데, 명세서에 … 더 읽기