노후준비를 할 때는 자산을 불리는 축적기의 투자와 그 자산을 안전하게 꺼내 쓰는 자산 인출기의 전략을 함께 고민해야 합니다. 열심히 모아둔 자산으로 은퇴 후 생활비를 만드는 방법은 크게 두 가지로 갈립니다. 매달 주식을 일정 비율로 쪼개 파는 방식과, 아예 꼬박꼬박 현금이 나오는 배당형 포트폴리오로 갈아타는 방식입니다. 과연 내 자산의 수명을 늘리고 세금을 아끼는 최종 승자는 누구일지, … 더 읽기
매달 꼬박꼬박 넣어온 연금저축보험, 수익률 한번 확인해 보셨나요? 보험사 공시이율은 해마다 낮아지고 있고, 같은 돈을 ETF에 넣었다면 훨씬 높은 수익을 올릴 수 있었던 경우도 적지 않습니다. 그렇다고 무작정 해지하면 16.5%의 기타소득세가 기다리고 있습니다. 해지 대신 ‘이전’을 선택해야 하는 이유가 바로 여기에 있습니다. 이 글에서는 연금저축보험 펀드 이전을 세금 손해 없이, 수수료 최소화하며 진행하는 방법을 단계별로 … 더 읽기
저의 투자 방식은 지독할 정도로 단순합니다. 매달 미국 S&P 500 지수추종 ETF를 기계적으로 사 모으는 게 전부입니다. 종목을 고르지 않고, 뉴스를 보며 사고팔지 않고, 그냥 날짜가 되면 삽니다. 그런데 최근 노후 대비 투자 시장에서 국룰처럼 떠오르는 미국 배당성장 ETF의 대명사, SCHD(슈드)가 자꾸 눈에 밟혔습니다. 유튜브를 틀면 슈드, 블로그를 열면 슈드, 재테크 커뮤니티에 가면 슈드. ‘S&P … 더 읽기
대출 상환 계획을 세우고, 신용카드를 자른 지 어느덧 2년이 흘렀습니다. 숨만 쉬어도 새어나가던 돈 구멍들을 막고 나니, 통장에는 비로소 ‘진짜 우리 돈’이 남기 시작했는데요. 드디어 방어전을 끝내고 공수 교대를 할 시간이 온 것입니다. 오늘은 늦깎이 노후 준비를 시작한 저희 부부가 앞으로 20년을 내다보며 세운 단단한 자산 형성 계획과, 우리 집 노후를 책임질 4가지 핵심 포트폴리오의 … 더 읽기
연금저축펀드에 돈을 넣으면 무조건 세액공제가 되는 것으로 알고 계신 분들이 많습니다. 하지만 연금저축펀드 납입 한도는 ‘세액공제를 받을 수 있는 한도’와 ‘계좌에 넣을 수 있는 한도’ 두 가지로 나뉩니다. 이 차이를 모르고 납입하면 공제 혜택을 못 받는 금액이 생기거나, 입금 시기를 놓쳐 그해 연말정산에서 빠지는 경우가 발생합니다. 지금부터 한도 구조부터 입금 골든타임까지 실무 중심으로 정리합니다. 1. … 더 읽기
신용카드가 있을 때는 가계부 앱을 열었다가 닫기를 반복했습니다. 이번 달 잔고와 다음 달 청구 예정액이 뒤섞이면 숫자가 안개 속에 있는 것처럼 흐릿해졌고, ‘에라 모르겠다’ 하고 덮어버리기 일쑤였습니다. 그런데 카드를 해지하고 나니 신기하게도 기록해보고 싶다는 생각이 처음으로 들었습니다. 통장 잔고가 곧 전 재산이라는 단순한 구조가 만들어지자, 드디어 숫자와 정면으로 마주할 용기가 생긴 것입니다. 오늘은 신용카드를 가위로 … 더 읽기
이 글은 지난 시간 올린 ‘순자산 계산’에서 발견한 구멍 중 하나, 신용카드에 관한 이야기입니다. 저희처럼 열심히 버는데도 늘 제자리걸음인 소비 때문에 고민하는 분들을 위해, 40대 딩크 부부의 솔직한 신용카드 없애기 후기를 얘기해보려 합니다. 월급이 들어오는 순간, 거짓말처럼 통장 잔액이 사르르 녹아내리던 시절의 이야기입니다. 카드값, 그리고 또 카드값. 분명히 지난달에 특별히 큰돈을 쓴 기억도 없는데, 명세서에 … 더 읽기
순자산 계산을 마치고 마주한 우리 집의 민낯은 생각보다 훨씬 실망스러웠습니다. 하지만 엑셀 창에 찍힌 마이너스 숫자를 보며 한숨만 쉬고 있을 시간은 없었는데요. 밑 빠진 독의 구멍을 크기별, 금리별로 분류해 당장 실행 가능한 대출 상환 계획을 짜기 시작했습니다. 오늘은 주담대 원리금부터 마통, 보험 대출까지 흩어진 빚들을 정복하기 위해 저희 부부가 세운 뼈를 깎는 우선순위 이야기를 해보려 … 더 읽기
이 글은 저희 부부가 노후 준비를 시작한 2년 전, 순자산 계산을 한 날의 이야기입니다. 마흔이라는 나이에 접어들면서 은퇴 준비를 진지하게 고민하기 시작했습니다. 남들만큼 벌고 남들만큼 쓰고 산다고 생각했는데, 언제까지 그럴 수 있을까 하는 궁금증이 들었습니다. 우리의 소득이 멈춘 후에 말이에요. 불안해진 마음에 주식 계좌를 뜯어보고, 인기 종목을 검색하고, 어느 증권사 앱이 수수료가 낮은지 비교하려다가 문득 … 더 읽기
개인연금을 처음 알아보기 시작하면 반드시 마주치는 질문이 있습니다. 연금저축펀드와 IRP, 둘 다 세액공제가 된다는데 무엇이 다르고 어떤 것을 먼저 가입해야 할까요. 연금저축펀드 IRP 비교를 제대로 이해하지 않고 가입하면, 나중에 유동성 문제나 수수료 부담으로 후회하는 경우가 생깁니다. 사회초년생 기준으로 두 상품의 핵심 차이와 가입 우선순위를 정리합니다. 1. 연금저축펀드 IRP 비교: 한눈에 보는 핵심 차이점 3가지 두 … 더 읽기